（六）審查節(jié)能服務(wù)合同中會(huì)對(duì)借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款，包括項(xiàng)目的操作模式、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)、期限及工期延誤責(zé)任、基準(zhǔn)能耗量、節(jié)能量計(jì)算與測(cè)量、節(jié)能效益計(jì)算與分配方法、付款條件、違約及爭(zhēng)議處理等。審查借款人在節(jié)能服務(wù)合同項(xiàng)下的收款權(quán)利及權(quán)利轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押是否存在限制、是否存在對(duì)項(xiàng)目履約、付款等產(chǎn)生重大不利影響的條款；

       （七）對(duì)于項(xiàng)目收益部分來源于碳資產(chǎn)交易或排放權(quán)交易的，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注當(dāng)?shù)亟灰灼脚_(tái)和主管部門相關(guān)政策，跟蹤資產(chǎn)交易價(jià)格，合理評(píng)估權(quán)益價(jià)值。

       第十二條 能效項(xiàng)目涉及行業(yè)廣泛，技術(shù)復(fù)雜且創(chuàng)新較快，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理能效信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)項(xiàng)目技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和節(jié)能效益進(jìn)行評(píng)估，形成評(píng)估意見，并在評(píng)估意見中對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)分析和報(bào)告：

       （一）能效項(xiàng)目所屬產(chǎn)能是否屬于國(guó)家明確限期淘汰或限產(chǎn)類型，項(xiàng)目的專項(xiàng)技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備是否處于示范應(yīng)用或創(chuàng)新應(yīng)用階段，尚未進(jìn)行大規(guī)模推廣；

       （二）項(xiàng)目實(shí)施方是否具備專項(xiàng)技術(shù)實(shí)施能力和同類項(xiàng)目施工經(jīng)驗(yàn)，項(xiàng)目是否存在竣工風(fēng)險(xiǎn)；

       （三）預(yù)測(cè)、評(píng)估節(jié)能效益的方法是否審慎、科學(xué)、合理；

       （四）用能單位及時(shí)支付節(jié)能收益的承諾是否有約束力，項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)性能否有效實(shí)現(xiàn)。

       必要時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可尋求合格、獨(dú)立的節(jié)能監(jiān)察機(jī)構(gòu)、節(jié)能量審核機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)和相關(guān)主管部門在項(xiàng)目技術(shù)和節(jié)能量評(píng)估等方面給予指導(dǎo)和支持。

       第十三條 合同能源管理信貸以借款人在節(jié)能服務(wù)合同項(xiàng)下的收款權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格、規(guī)范辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記手續(xù)，并加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的后期跟蹤與維護(hù)。

       第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸授信合同管理，當(dāng)觸發(fā)重大違約事件時(shí)，可通過約定相應(yīng)的救濟(jì)措施，包括追加擔(dān)保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質(zhì)押權(quán)等，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。其中可以約定的重大違約事件包括但不限于：節(jié)能工程施工嚴(yán)重滯后，節(jié)能技術(shù)和設(shè)備出現(xiàn)嚴(yán)重缺陷，主體設(shè)施或設(shè)備停減產(chǎn)導(dǎo)致用能負(fù)荷大幅下降，實(shí)際節(jié)能量明顯低于預(yù)測(cè)量，貸款挪用，節(jié)能收益不能及時(shí)回流指定賬戶，借款人參與民間高利借貸，未經(jīng)貸款人同意對(duì)外擔(dān)保或舉借新債，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)嚴(yán)重惡化，貸款本息未能按時(shí)支付等。

       第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸貸后管理，密切關(guān)注國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排政策變化和節(jié)能減排標(biāo)準(zhǔn)提高對(duì)授信企業(yè)和項(xiàng)目產(chǎn)生的實(shí)質(zhì)性影響，定期對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立信貸質(zhì)量監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。貸后管理主要包括現(xiàn)場(chǎng)核查和非現(xiàn)場(chǎng)管控：

       （一）現(xiàn)場(chǎng)核查要求定期赴企業(yè)和項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)，掌握借款人整體經(jīng)營(yíng)情況，檢查信貸資金實(shí)際用途，項(xiàng)目建設(shè)、竣工和運(yùn)營(yíng)狀況，節(jié)能減排效果。對(duì)于合同能源管理信貸，還需考察用能單位的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性及其對(duì)項(xiàng)目服務(wù)的評(píng)價(jià)，并現(xiàn)場(chǎng)審核用能單位和節(jié)能服務(wù)公司雙方共同確認(rèn)的節(jié)能量確認(rèn)表或第三方節(jié)能量審核報(bào)告（或通過財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金推算經(jīng)政府認(rèn)可的實(shí)際節(jié)能量），通過對(duì)比實(shí)際節(jié)能量與預(yù)測(cè)量，審核用能單位實(shí)際付款記錄，判斷合同能源管理信貸的還款來源的穩(wěn)定性和可靠性；

       （二）非現(xiàn)場(chǎng)管控要求及時(shí)掌握國(guó)家產(chǎn)業(yè)調(diào)整及節(jié)能減排等政策最新調(diào)整情況，定期向借款人收集財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估財(cái)務(wù)狀況變化情況。對(duì)于合同能源管理信貸，應(yīng)建立管理臺(tái)賬制度，逐筆登記合同能源管理項(xiàng)目節(jié)能量、節(jié)能服務(wù)公司應(yīng)分享收益、財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金、約定回款金額、實(shí)際分享收益和還本付息金額等，定期監(jiān)測(cè)項(xiàng)目節(jié)能效益回款的連續(xù)性和穩(wěn)定性。如發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目出現(xiàn)重大異常，節(jié)能量遠(yuǎn)低于預(yù)測(cè)量，實(shí)際節(jié)能收益低于預(yù)期收益等情況，應(yīng)按授信合同約定要求借款人增加擔(dān)保措施、提前還貸、提前行使抵質(zhì)押權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，降低風(fēng)險(xiǎn)。

       第四章 金融創(chuàng)新與激勵(lì)約束

       第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在做好風(fēng)險(xiǎn)防范的前提下加快能效信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，積極提供包括銀行信貸、外國(guó)政府轉(zhuǎn)貸款、債券承銷、保理、融資租賃、引入投資基金等多種融資方式，擴(kuò)大支持面，提高服務(wù)效率。積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作，推動(dòng)發(fā)行綠色金融債，擴(kuò)大能效信貸融資來源。

       第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索能效信貸擔(dān)保方式創(chuàng)新，以應(yīng)收賬款質(zhì)押、履約保函、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)和國(guó)內(nèi)擔(dān)保公司的損失分擔(dān)（或信用擔(dān)保）、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等方式，有效緩解節(jié)能服務(wù)公司面臨的有效擔(dān)保不足、融資難的問題，同時(shí)確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

       第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸能力建設(shè)，提高能效信貸的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，積極開展能效信貸的培訓(xùn)，積累有關(guān)節(jié)能減排重點(diǎn)行業(yè)、節(jié)能環(huán)保技術(shù)專業(yè)知識(shí)，培養(yǎng)和引進(jìn)具有金融和節(jié)能環(huán)保專業(yè)技術(shù)能力的復(fù)合型、專業(yè)型人才。

       第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立能效信貸推廣和創(chuàng)新的激勵(lì)約束機(jī)制，配備相應(yīng)資源，提供內(nèi)部激勵(lì)政策，包括總行優(yōu)先保證能效信貸專項(xiàng)規(guī)模，實(shí)施差異化經(jīng)濟(jì)資本分配和內(nèi)部資金配套，加強(qiáng)內(nèi)部考核評(píng)價(jià)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)加大能效信貸投放。

       第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將能效信貸理念貫穿于其他信貸業(yè)務(wù)之中，積極開展貸前能效篩查，主動(dòng)向客戶提供與改善能效有關(guān)的增值服務(wù)。對(duì)符合信貸條件，達(dá)到先進(jìn)能效標(biāo)準(zhǔn)的固定資產(chǎn)和項(xiàng)目融資需求優(yōu)先支持；對(duì)達(dá)不到國(guó)家能效標(biāo)準(zhǔn)的固定資產(chǎn)和項(xiàng)目融資需求，不予支持。

       第五章 附則

       第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向提高水資源和其他自然資源利用效率、降低二氧化碳和污染物排放的項(xiàng)目或從事相關(guān)服務(wù)的公司提供信貸融資，參照本指引執(zhí)行。

       第二十二條 本指引由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

       第二十三條 本指引自印發(fā)之日起施行。